ISA 계좌 개설 비과세 단점 국민 재테크 통장

우리가 재테크를 할때 가장 중요하게 생각해야할 것이 무엇일까요? 최고의 재테크 중 하나는 바로 절세라고 할 수 있죠. 앞서 대출 갈아타기를 소개드릴때도 절세의 중요성을 강조했는데요. 세제혜택이 큰 ISA 계좌에 대해서 알아보고 절세를 통한 현명한 재테크 해보시기 바랍니다.

 

ISA 계좌의 큰 장점은 바로 강력한 세제혜택에 있는데요. 최근 세제 혜택이 개정되면서 더욱 혜택이 커지게 되었습니다.

ISA 계좌 개설

 

ISA 계좌

개인종합자산관리계좌(ISA, Individual Saving Account)로, 자산을 장기적으로 관리하기 위해 나온 것으로 예적금부터 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있습니다.

ISA계좌 개설

 

먼저 개정 내용부터 확인해보시기 바랍니다.

 

✅ 납입 한도 상향

• 연간 2,000만원 (총 1억원) → 연간 4,000만원 (총 2억원)

 

✅ 비가세 한도 상향

• 현행 200만원 (서민형 400만원) → 개정 500만원 (서민형 1,000만원) 

 

✅ 국내투자형 신설

• 금융소득종합과세자 가입 불가능 → 금융소득종합과세자도 국내투자형 가입 가능

 

2월 임시국회 세법개정 추진 보도자료(최종)

2월 임시국회 세법개정 추진 보도자료(최종).pdf

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ISA계좌 개설

 

ISA 계좌 특징

한 계좌에서 다양한 금융 상품을 직접, 간접적으로 운영할 수 있습니다. 특히, 수익이 발생한 부분에 비과세 혜택을 제공해 주는데요, 앞서 언급한 것과 같이 가장 좋은 제태크 방법은 절세 일 것 입니다.

 

ISA 계좌 세제 혜택

여기서 언급하는 세제 혜택의 경우 금융 상품을 통한 이익에 대한 세제 혜택이기 때문에, 비과세 한도가 늘어난 부분은 상당히 메리트가 있는 부분입니다.

 

일반형

기존 200만원에서 비과세 한도 500만원까지 세제 혜택을 제공해줍니다. 여기서 일변형이란 서민형과 농어민형이 아닌 자를 뜻합니다.

 

서민형

기존 400만원에서 비과세 한도 1,000만원으로 2배 이상 늘어납니다. 총급여 5,000만원 / 종합소득 3,800만원 이하의 자격조건이 필요합니다.

 

농어민형

서민형과 같은 비과세 한도 1,000만원으로, 종합소득 3,800만원 이하 농어민이 해당됩니다.

가입시점 시민형 및 농어민형 인 경우 가입 이후 소득이 증가해도 만기시까지 서민형 지속 적용이 가능합니다.

ISA 계좌개설

 

절세효과

위에 언급한 것과 같이 가장 큰 혜택은 절세효과입니다. 설명만으로는 이해가 어려울 수 있어 예시를 들어 설명해보겠습니다. 우리가 은행 예금, 적금을 가입해서 만기일까지 납입했을때, 이자에 대한 세금을 안내 받으신 적이 있을거에요.

금융상품을 통해 버는 소득은 바로 '과세대상'이기 때문에 15.4%의 세금을 납부해야 합니다. 만약 ISA 계좌를 통해 예금, 적금을 했다면 어떨까요? 바로 이자 소득 500만원까지는 비과세로 세금을 내지 않아도 됩니다. 만약 서민형으로 가입했다면? 1,000만원까지 세금을 내지 않아도 되니 엄청난 혜택이라 할 수 있습니다.

계좌	일반계좌	ISA 계좌
		일반형	서민형
이자소득	1,000만원	1,000만원	1,000만원
비과세	0원	500만원	1,000만원
과세	1,000만원	500만원	0원
납부세금	154만원 (1,000만원x15.4%)	49.5만원 (500만원x9.9%)	0원
세후 이자소득	846만원	950.5만원	1,000만원

 

어떠세요. 1,000만원을 벌었다고 가정한다면 ISA 계좌와 일반계좌간의 이자 차이는 최대 154만원입니다. 최대한 빨리 가입해 서민형으로 가입한다면 최대 혜택을 가져갈 수 있습니다.

 

ISA 계좌 단점 및 주의사항

이렇게 좋은 ISA 계좌, 가입을 안할 이유가 없습니다. 하지만 주의해야할 점이 있는데요.

의무기간

3년의 의무기간 동안 중도해지한다면 혜택이 사라지니, 돈이 묶일 가능성이 있습니다. (중도인출은 원금에 한해 가능)

해외주식 투자

ISA 계좌는 해외주식에 직접 투자할 수 없습니다. 해외 ETF는 가능하지만 일명 미국 주식 대장주인 테슬라, 애플, 구글과 같은 기업에 직접 투자할 순 없습니다.

운용수수료

상품에 따라 다르겠지만, 운용수수료가 발생됩니다.

 

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✅ 강력한 비과세 혜택(500만원/1000만원)

✅ 넉넉한 납입한도 (연간 4000만원/총 2억원)

 

당장 투자를 하지 않더라도 ISA 계좌를 만들어 예적금만 하더라도 유리한 상황임은 분명합니다. 계좌 개설은 증권사나 은행 앱을 통해서 할 수 있으니 아래 대표 은행 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

 

ISA계좌 가입하기

카카오뱅크	SC제일은행	케이뱅크
신한은행	국민은행	IBK 기업은행

 

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